瑞銀報告：近三分一「下一代」指家族已開始財富轉移

瑞銀發布首份《全球下一代報告》（Global Next Generation Report），深入剖析下一代客戶的投資偏好，以及在「財富大轉移」加速的背景下所關注的核心事項。

報告指出，在未來二、三十年內，全球預計將有高達83 萬億美元的私人財富易手，轉移規模為史上最大。在受訪的下一代中，近三分之一表示其家族已開始進行財富轉移，另有25%的人則正在積極規劃，或與顧問共同制定規劃。

亞太區的下一代家族成員更傾向於將財富傳承與家族成員的離世聯繫起來，與歐洲和北美形成鮮明對比，後者繼承在這些地區更多被視為責任的轉移。約40%的第二代及第三代家族成員將財富傳承視為責任轉移，而在第四代及第五代家族成員中，此比例更上升至50%。

責任的轉移往往早於財富的傳承。下一代接棒及在家族企業中擔當更重要的角色」被視為促使家族著手進行繼承規劃的最常見契機（35%）。在大多數家族中（60%），有關繼承規劃的討論是由現任財富持有者發起的。

近三分之二（65%）的下一代成員在成年初期便開始參與家族財富管理的相關事務，許多人認為這個時機能讓他們在接手家族職責前，先建立起經濟自主能力。雖然多數家庭會在子女青少年時期或成年初期開始進行財富規劃的對話，但超過半數的下一代受訪者認為，這類討論應更早展開，其中40%認為應在13至19歲之間開始，16%則認為應在童年時期就展開。

相較於全球其他地區，亞太區的家族更倚重專業建議。在尋求繼承規劃指導時，72%的亞太區下一代受訪者更傾向於尋求財富管理顧問和家族事務專員的協助。43%的亞太區下一代認為，他們的財富管理顧問是對他們而言最重要的建議來源。全球41%的受訪者傾向繼續與家族現有的財富管理顧問合作，其中79%強調財富管理顧問或私人銀行家的經驗與專業知識是他們最看重的特質。人脈網絡與全球互聯互通比財務誘因更為重要，78%的下一代受訪者將此視為選擇財富管理顧問時的關鍵區別因素。

影響力投資的發展速度已超越加密貨幣。儘管傳統資產仍是下一代投資組合的支柱，其中79%的投資主要配置於股票和債券，但已有近半數的的投資者已將資金投入或積極了解影響力投資及永續投資。相較之下，僅有11%的積極型投資者表示持有加密貨幣。年輕受訪者與女性受訪者對永續發展與影響力投資的興趣尤為濃厚。