東方日報B1：港銀不良貸款率突破2%　金管稱風險可控

香港銀行業去年貸款質素轉壞，金融管理局數據顯示，香港銀行特定分類貸款比率(不良率)由去年第三季的1.98%，進一步升至年底的2.01%，剛好超越長期平均值2%。不過，該局副總裁阮國恒稱，即使不良率仍有上升壓力，但升勢緩慢，風險可控，只是不良貸款由過去民營內房企業相關貸款推動，變為由本地商業房地產(CRE)相關貸款敞口推升，事緣與內地相關的不良率已降至1.94%。該局強調，信貸風險管理仍是今年首要工作重點。

所謂特定分類貸款比率，是指銀行將貸款按風險程度分類後的總額，除以總貸款。這是一個衡量銀行資產質素的關鍵指標，主要用以評估信貸風險，數字愈高代表銀行面臨潛在的壞帳壓力愈大。金管局助理總裁(銀行監理)朱立翹提到，比率1994年開始有統計，並在1999年亞洲金融風暴時升至7.43%的高峰，2009年環球金融海嘯時則為1.61%。

至於本輪的上升由2024年開始，主要由本地CRE貸款質素轉壞所影響，CRE去年佔銀行總貸款敞口約14%，朱認為，看不到貸款集中的風險，反而看到銀行撥備充足(計及抵押品變現價值的撥備覆蓋率已達150%)，且銀行在CRE貸款業務中錄得盈利，「所以我哋判斷個風險係可控。」

阮國恒則表示，部分CRE的環節有改善，例如甲級寫字樓空置見下降。但寫字樓供應量仍然增加，且租金經已下降，對發展商而言現金流減少，這也是銀行向發展商貸款需要考慮的參數。「幾年前經濟冇依家咁好，但特定分類貸款比率升勢速率緩慢。所以我們希望隨着經濟改善，這數字可以盡快改善。」

展望今年金管局的工作重點一共有5大範疇，首先聚焦於信貸風險及信貸資金流，包括便利中小企獲得銀行貸款、支持企業轉型和推動知識產權融資；其餘是業務操作及科技風險、金融科技2030、投資者保障，以及打擊詐騙。

就外國早前有爆雷個案的私募信貸(Private Credit)，該局指出，零售銀行做私募信貸仍剛起步，去年客戶數目僅約100個，但同時相關業務透明度低，加上公開數據不足，令風險難以評估，故此該局今年將會進一步研究，冀前瞻性地對投資者做到保障。

另外，就完善金管局的執法機制，該局助理總裁(法規及打擊清洗黑錢)陳景宏表示，目前罰則「一係好輕、一係好重」，例如吊銷牌照、取消行政人員審批等，但缺乏例如罰款等中間罰則，故在尋求業界同意和支持後，會推進中間罰則的立法，期望在本年中交立法會相關委員會審議。

去年本港銀行業整體存款增長11.8%，增幅較前年擴大4.7個百分點。整體貸款增長2.3%，結束3年跌勢，其中在港使用貸款轉升1.9%，內地相關貸款轉升2.3%，本港住宅按揭貸款升幅加快至2.5%。阮國恒說，和業界溝通後得悉，1月份信貸需求不俗，銀行有信心今年可以保持去年的勢頭。

另一邊廂，金管局與阿聯酋央行舉行第三次會議，由阿聯酋央行行長和金管局總裁余偉文共同主持，深入討論了跨境債市互聯互通、數字資產、代幣化和央行數碼貨幣(CBDC)發展、穩定幣監管框架演進趨勢，以及供應鏈融資，成果是阿聯酋央行正式加入債務工具中央結算系統(CMU)。