20銀行參與金管局第2期沙盒計劃　各行闡述具體內容

香港金管局與數碼港公布第二期生成式人工智能（GenA.I.）沙盒參與者名單，來自20家銀行和14家技術合作夥伴，涉及27個用例，有份參與之銀行均發公告講述具體內容。

●富邦銀行

富邦銀行（香港）表示，該行透過是次GenA.I.沙盒計劃，富邦銀行將聯同其技術合作夥伴──阿里雲、螞蟻數科及微投智控，共同探索一款人工智能助理，打造更個人化、安全且具互動性的手機銀行體驗。該方案提供直觀的GenA.I.驅動對話界面，根據個人財務習慣和需要提供及時的建議，不僅提升金融服務對不同客戶群的可及性，更有助促進普及金融。該款人工智能助理具備智能風險意識及自我調整安全管控功能，可加強詐騙防護，有效降低財務損失。

●工銀亞洲

中國工商銀行（亞洲）將在監管機構的指導下開展三大場景的深度研發與測試驗證，包括透過機器學習優化金融市場交易敞口管理模型，更高效地監測異常交易及風險敞口；實現機械人流程自動化與工銀集團AI模型深度融合，以全流程自動化提升貸後回款率及客戶體驗；以及借助AI技術完成客戶風險評級更新及甄別黑名單結果，加強客戶保障及銀行風控能力。

●PAObank

中國平安(02318)旗下PAObank與集團聯營公司金融壹賬通聯合打造的「反詐騙策略平台」（Anti-Fraud Strategy Platform），將借助GenA.I.沙盒進一步強化涉及深度偽造詐騙的偵查能力，提升反詐騙偵查的精準度，加强對客戶的保障。

在風險可控的沙盒環境中，PAObank聯合金融壹賬通將重點關注系統對深度偽造技術的識

別能力，在身份驗證環節中運用尖端人工智能面部識別技術，實時驗證用戶自拍照片，偵查疑似偽造或合成面孔。該技術將協助團隊監控及防範潛在詐騙活動，從而提升銀行在風險管理和欺詐防範方面的能力，助力構建更強大的防禦機制。

●中銀香港

在第二期GenA.I.計劃中，中銀香港將利用GenA.I.技術推動財富管理數碼轉型，並將通過多方協作，確保訊息準確，同時添加各項安全保障機制，藉以平衡用戶體驗及合規要求。

在防欺詐解決方案方面，該行在首期計劃中利用先進人工智能技術，聚焦偵測文檔防欺詐及人臉識別反深度偽造，有助審批人員有效識別異常及新型數碼偽造文件，從而提升貸款申請的審批效率。在第二期計劃中將通過深化防欺詐偵測技術，讓GenA.I.持續學習，以應對新型深度偽造的文字及語音技術，構建更精準全面的風險防控體系，進一步提升銀行安全水平。

●渣打香港

渣打香港今年再有創新用例入選第二期沙盒計劃，專注於風險管理、反詐騙措施和客戶體驗方面的應用場景。渣打香港兼大中華及北亞區行政總裁禤惠儀表示，十分高興再次入選金管局GenA.I.沙盒，在風險可控的框架內就金融交易監測及客戶財務分析兩大範疇進行測試，探索以大型語言模型（Large Language Model）分別提升銀行調查工作的效率，以及協助客戶經理以更全面及數據為本的分析預測客戶的財務需要，從而提供更個性化的理財方案。去年，渣打在全球開發超過350個AI用例，覆蓋包括財富管理、跨境業務等核心增長領域，以提升營運效率及優化客戶體驗。

●滙豐銀行

滙豐將參與第二期生成式人工智能（GenAI）沙盒，試驗文字轉手語及偵測詐騙的用例。滙豐集團創新與數碼夥伴關係主管博揚表示，很榮幸能繼續參與沙盒為銀行業提供一個獨特平台，安全地試驗切合香港數碼發展的創新技術。在首期計劃中，滙豐完成一系列內部測試，包括模擬與客戶的實時互動。其他試驗用例包括提供金融市場洞察、提升詐騙調查流程及加強交易追蹤。

●招商永隆銀行

招商永隆銀行，以理財助手智能體作為創新用例，成功入圍由第二期生成式人工智能（GenA.I.）沙盒計劃。該用例着重利用GenA.I.技術，協助銀行服務人員提升服務效能與專業度。招商永隆銀行業務總監宋麗華表示，入選GenA.I.沙盒是招商永隆銀行在金融科技前沿領域探索的重要里程碑，將積極實踐GenA.I.的創新應用，力求為客戶打造更好的服務體驗。該行將在沙盒項目中積累實踐經驗，為人工智能技術在香港銀行業的廣泛應用與深度融合奠定堅實基礎。